Rahoitus 101: rahan hallussapitotilien Tyyppi

rahaa on pidettävä jossakin muodossa. Se voisi olla käteistä, fyysistä kultaa, maata tai sopivammin tilejä. Blogikirjoitus kertoo vain viimeisestä.

normaalit tilit (tai muut kuin poistotilit)-joita pidetään pankeissa

  1. sekkitili –
    1. verojen jälkeiset maksut
    2. ansiot realisoidaan välittömästi ja verotetaan tavallisena tulona
    3. tilin arvo ei koskaan laske (FDIC: n vakuutuksena aina ensimmäiseen 250K $asti)
    4. raha on erittäin likvidi –voidaan tallettaa/nostaa milloin tahansa (ja absoluuttiset rajat talletukselle/nostolle ovat yleensä noin 10 000$ päivässä)

  • Osakesäästötili
    1. verojen jälkeiset maksut
    2. ansiotulot realisoituvat välittömästi ja verotetaan tavallisena tulona
    3. tili ei koskaan laske arvoa (vakuutettu FDIC: llä aina ensimmäiseen 250K $asti)
    4. rahaa voidaan tallettaa milloin tahansa, mutta se voidaan nostaa vain kuusi kertaa kuukaudessa
  • sijoitustilit (paremman aikavälin puuttuessa) – arvopaperivälittäjillä
    pidettävät sijoitustilit voidaan pitää poistotileinä tai poistotileinä. Vakuutusmaksujen/tuottojen/nostojen verokohtelu riippuu siitä, minkä tyyppinen emotili ne ovat.

    1. rahamarkkinatili
      1. Post/verojen jälkeiset maksut (riippuen siitä, onko sen tili ennen veroja vai verojen jälkeen)
      2. ansiot realisoidaan ja verotetaan tavallisena tulona
      3. käytetään pääasiassa rahan hallussapitoon väliaikaisesti ennen kuin sitä käytetään osakkeisiin tai obligaatioihin (tai eksoottisempiin asioihin, kuten optioihin)
      4. tilin arvo voi laskea, vaikka se tapahtuu harvoin
    2. välitystili
      1. tili, jolla on osakkeita / joukkovelkakirjoja
      2. Tulot realisoituvat vasta, kun myynti tapahtuu ja sen jälkeen verotetaan tilikaudesta riippuen tavanomaiset tuotot tai myyntivoitot/ – tappiot

    eläketilit-pidetään osakevälittäjillä

    eläketilit tarjoavat tietyn veroedun (kuten verovapaan tai verovapaan kasvun), yleensä näillä tileillä on rajoitus, kuten rahaa ei voi nostaa lainkaan 59,5 vuoden ikään asti tai se voidaan nostaa ennen sitä maksamalla sakko (tilikohtaiset tiedot ovat alla).

    IRA = yksilöllinen eläketili, aivan kuten pankkitili, kuka tahansa voi avata sen aika lailla millä tahansa välittäjällä.
    401K = työnantajan sponsoroima tili, sen voi avata vain työnantaja ja maksut voi suorittaa vain suoraan palkkashekin kautta, sijoituskohteiden valintaa ohjaa myös työnantaja, joskus työnantajat tarjoavat osuman kannustaakseen työntekijöitä.

    1. perinteisellä IRA: lla
      1. suorilla maksuilla on yläraja (5 500 dollarin vuosiraja vuonna 2013 alle 50-vuotiaille).
      2. maksut ovat verovähennyskelpoisia, jos tulot ovat alle tietyn rajan (rajat ovat kuitenkin aika pienet).
      3. ansiot ovat verovähennettyjä, mutta niitä verotetaan tavallisena kotiutumistulona.
      4. rahaa voi nostaa 59,5 ikävuoden jälkeen (tai sitä ennen 10 prosentin sakkorangaistuksella, ellei kyse ole taloudellisista vaikeuksista).
      5. työnantajan jättäessä 401k-tilinsä voi muuttaa perinteiseksi IRA-tiliksi.
      6. Katso lisää karmeita yksityiskohtia Wikipedian sivulla.
    2. Roth IRA
      1. suorilla maksuilla on sama yläraja kuin perinteisellä IRA: lla, mutta tuloraja maksujen suorittamiselle on paljon alhaisempi.
      2. epäsuorat maksut voidaan suorittaa vierittämällä yli 401K rahaa (jos työnantaja sallii) tai takaoven Roth IRA (osallistua perinteiseen ja muuntaa Roth).
      3. ansiot ovat verovapaita.
      4. maksuosuudet voidaan nostaa maustamisjakson (5 vuotta) jälkeen ilman seuraamuksia (edellyttäen, että on syynmukaisia taloudellisia vaikeuksia).
      5. ansiotulot voi nostaa 59,5 vuoden iän jälkeen verottomina tai maksamalla sekä veroa että sakkoa (10%) ennen tätä ikää.
      6. Roth IRA on ainoa poistotili, jolla ei ole RMD: tä (vaadittu vähimmäisjakelulauseke).
      7. Katso lisää karmeita yksityiskohtia Wikipedian sivulla.
    3. 401k
      1. maksut ennen veroja (työntekijän vuosimaksuraja 17,5 k-tulee suoraan palkasta), työnantajamaksuja ei lasketa tähän rajaan (niihin sovelletaan eläkemaksurajaa, joka on noin 50 K).
      2. ansiot ovat verovelallisia.
      3. kotiutukset, joita verotetaan tavanomaisella tuloverolla peruuttamishetkellä.
      4. jotkut 401K-suunnitelmat eivät salli vetäytymistä (edes taloudellisten vaikeuksien vuoksi) ennen 59 vuoden ikää.5
      5. työnantaja päättää, mitkä varat ovat käytettävissä 401K-järjestelyyn.
      6. Katso lisää karmeita yksityiskohtia Wikipedian sivulla.
    4. verojen jälkeiset 401k
      1. maksut ovat verojen jälkeisiä. (sama raja ennen veroja 401K)
      2. ansiot ovat verovelallisia.
      3. maksut nostetaan verottomina, ansiot verotetaan nostohetkellä tavanomaisella tuloverolla.
      4. jotkut suosivat verojen jälkeistä aikaa, koska he voivat käytännössä lahjoittaa enemmän rahaa tilille.
    5. Roth 401K
      1. samanlainen kuin Roth IRA siinä mielessä, että maksut ovat verojen jälkeisiä (useimmille) ja ansiot verottomia.
      2. irtisanominen on kuitenkin työnantajan hallinnassa, eikä se välttämättä ole mahdollista ilman, että työnantaja lähtee tai täyttää 59,5 vuotta.
      3. yleensä on hyvä idea muuttaa verojen jälkeinen 401K Roth 401K: ksi (tai Roth IRA: ksi), jos sellainen valinta on työnantajan suunnitelmassa.
    6. joitakin muita eksoottisia vaihtoehtoja, kuten SEP IRA, 403 (b) plan-en tiedä näitä ja niitä ei käsitellä täällä
    Poistotilit (maksuosuudet vs. ansiotaulukko)

    Poistotilit (Yhteenveto))

    mihin suunnitelmaan ihmisen pitäisi mennä?
    katso seuraava blogikirjoitukseni samasta.

    Vastaa

    Sähköpostiosoitettasi ei julkaista.