New York Statut For Begrensninger Og Boliglån Foreclosure

New Yorks CPLR §213 gir en seks (6) års Statut For Begrensninger for håndheving av kontrakter. Siden et boliglån anses å være en «kontrakt», må foreclosure handlinger påbegynnes innen seks (6) år. Vær oppmerksom på at hver enkelt betaling utgjør en separat «handlingsårsak», og følgelig blir hver betaling «tidsbegrenset» seks (6) år etter forfallsdato.

AKSELERASJON

ved Låntakers mislighold kan imidlertid en utlåner akselerere gjelden og erklære at alle gjenværende betalinger skal betales umiddelbart. Når akselerert, det ikke lenger er noen flere betalinger som forfaller i fremtiden, men heller, den totale gjeld blir umiddelbart forfalt og betales. Som et resultat blir hele gjelden sperret seks (6) år etter at lånet ble akselerert. På samme måte, når et boliglån forfaller, etter egne vilkår, blir hele saldoen umiddelbart forfalt og hele gjelden blir tidsbegrenset seks (6) år etter forfallsdatoen.

Merk At Akselerasjon kan gjøres av enhver handling som tydelig og utvetydig manifesterer hensikten å akselerere. Mens en slik handling oppstår når foreclosure er påbegynt (første juridiske), er det andre handlinger også som vil utgjøre akselerasjon, for eksempel å sende et brev som «manifesterer hensikten å akselerere». Merk også at mottak av innkallingen Av Låntakeren ikke er nødvendig, men at bare sending av innkallingen er en tilstrekkelig «handling». Følgelig Bør Långivere Og Servicers være skeptisk om å vente til «siste minutt» ved beregning av seks (6) år fra datoen for innlevering av foreclosure innkalling.

ved utarbeidelse merknader, bør det tas hensyn til å bruke ordgyteri «kan akselerere», snarere enn «vil akselerere», slik som å redusere risikoen for en utilsiktet akselerasjon, men noen domstoler, likevel, behandle et brev som sier Utlåner » kan » akselerere som en handling av akselerasjon.

Som et resultat av den ekstraordinære tiden det nå tar å fullføre en foreclosure I New York, er det mange tilfeller der en utlåner kan ønske å unngå konsekvensene av en tidligere akselerasjon, hvis det ville føre til at hele gjelden blir sperret, i stedet for bare de betalingene som forfalt mer enn seks (6) år siden.

Følgelig begrepet «De-Akselerasjon», fraflytting av en tidligere akselerasjon, har vært ofte prosedert, med de fleste domstoler kjennelse at der et lån ble akselerert, og etter akselerasjon, utlåner tar en bekreftende handling som «manifesterer hensikten å de-akselerere», det vil fraflytte akselerasjon, forutsatt at loven av de-akselerasjon skjedde før utløpet av Foreldelsesloven.

Långivere og Servicers kan derfor ønsker å vurdere å innlemme en de-akselerasjon brev i sin prosess, har det automatisk generert når en foreclosure handling er avvist, og akselerere på en fremtidig dato, bør de ønsker å gjøre det.

RULLENDE FORFALLSDATO

hvor et lån ennå ikke er akselerert, er utlåner ikke utelukket fra å starte en foreclosure, men de er utelukket fra å samle inn betalinger som forfalt mer enn seks (6) år siden. Følgelig kan den tidsbegrensede delen av gjelden bli «belastet» og en foreclosure startet for resten.

praksisen med å «Rulle Forfallsdato» ved å gi en fiktiv dato for mislighold som er innenfor Foreldelsesloven tidsramme, men ville være en uriktig fremstilling til retten og muligens anses å være uredelig! I stedet, Långivere og Servicers bør fullt avsløre delen av gjelden som er tid sperret og at foreclosure er for resten bare.

TOLLING

CPLR §204 (A) gir detvarigheten av et opphold som følge av en domstol eller lovfestet forbud, er ikke inkludert, ved beregning av seks (6)års foreldelsesloven. Følgelig, hvis Utlåner/servicer ikke kan starte en foreclosure på grunn av et opphold, er denne perioden skåret ut av seks (6) års beregning, hvorvidt lånet hadde blitt akselerert.

Blant de vanligste opphold pålagt Er Konkurs Opphold i henhold TIL 11 U. S. Kode §362, Dobbeltsporingsforbudet som er pålagt Av Dodd-Frank-Loven, hvis låntakeren sendte inn EN «vesentlig fullført» tapsbegrensningspakke, RPAPL 1304 som forbyder oppstart av en foreclosure til minst nitti (90) dager har gått siden sending av den nødvendige varsel, Lånerens død i henhold TIL CPLR §210(b), som pålegger en atten (18) måneders tollperiode for å gi tid til å utnevne en eksekutor eller administrator av boet.

RE-STARTE FORELDELSESLOVEN

hvor En Utlåner eller Servicer ønsker å hindre et lån som ble akselerert mer enn seks (6) år siden, er det ulike måter Som Foreldelsesloven tidsperiode kan startes på nytt og en foreclosure kan deretter påbegynnes innen den nye seks (6) års periode.

noen eksempler inkluderer mottak Av Utlåner eller Servicer av noen betaling Fra Låntakeren, uansett hvor nominell, en skriftlig bekreftelse av gjelden bevis Låntakers hensikt å tilbakebetale Det, for eksempel korrespondanse, tap klimatiltak programmer, eller til Og Med Et Kapittel 13 Konkurs innlevering! Merk at Et Kapittel 13 Konkurs innlevering vil bare utgjøre en slik «skriftlig bekreftelse», dersom Skyldnerens Kapittel 13 Plan gir for betaling av boliglån gjeld. Hvis Debitor «overgir» eiendommen, men da ingen slik anerkjennelse eksisterer og innlevering Av Kapittel 13 Konkurs vil ikke re-starte Foreldelsesloven.

ANDRE SJANSE NÅR FORECLOSURE AVVIST

ETTER FORELDELSESLOVEN UTLØPER

i tillegg til de nevnte tolling og re-start bestemmelser, en annen form for lettelse For Långivere og Servicers er funnet I CPLR §205(a), som fastsetter at der Foreldelsesloven utløper under pendency av en handling som senere avvist, utlåner skal tillates å gjenoppta sin handling, forutsatt at tjenesten av prosessen er effektuert på saksøkte innen seks (6) måneder etter oppsigelsen.

CPLR §205 (a) vil ikke gi denne lettelsen, men der foreclosure er avvist av noen av følgende grunner:

  • Mangel på jurisdiksjon
  • Oppsigelse «på fortjeneste»
  • Frivillig oppsigelse
  • Unnlatelse av å straffeforfølge

det er viktig at Bør En Utlåner/Servicer oppdage en fatal feil i en ventende foreclosure handling, etter Foreldelsesloven er utløpt, at foreclosure ikke trekkes tilbake, slik som å unngå mister retten til å re-starte handlingen i henhold til Cplr 105(a).

FDCPA ANSVAR

Selv Om New Yorks Cplr fastsetter At Foreldelsesloven er en «bekreftende forsvar», som kan fravikes hvis Ikke reist Av Tiltalte, både lån servicers og advokatfirmaer er underlagt bestemmelsene I Fair Debt Collections Practices Act (FDCPA), som uttrykkelig forbyr innlevering av søksmål eller truende søksmål for tidsbegrenset gjeld. Selv innlevering Av Et Bevis På Krav I Et Kapittel 13 Konkurs kan være et brudd! En ren «forespørsel», men for frivillig betaling er helt tillatt.

REVERSE BOLIGLÅN

Mens det er ingen betaling mislighold i forbindelse Med Reverse Boliglån, er det andre mislighold, inkludert unnlatelse av å tilfredsstille gjeld etter dødsfallet Av Låntaker, ikke-belegg av lokalene Av Låntaker, svikt I Låntaker til å betale eiendomsskatt, vann & kloakk kostnader, forsikring og lignende kostnader, og svikt I Låntaker til å opprettholde lokalene. Akkurat som en betalingsmislighold utløser disse typer mislighold den seks (6) års foreldelsesloven som begynner å løpe fra datoen for mislighold.

NYLIGE BESLUTNINGER

  • Bank Of New York Mellon v. Dieudonne, 171 A. D. 3d 34 – 2d Dept 2019) – Overstyrte lavere rettsavgjørelser som fastslår at det ikke var noen akselerasjon, til tross for at en foreclosure-handling ble påbegynt, som et resultat av Paragraf 19 i standard Fannie Mae Mortgage, som uttrykkelig tillater gjeninnføring, etter akselerasjon, til oppføring av En Dom om Foreclosure.
  • Bank Of N. Y. Mellon v. Craig, 169 E. KR.3d 627 (2d Dept 2019) – Overstyrte lavere rettsavgjørelser som holder at opphør av en tidligere handling, uten ytterligere «bekreftende handling», virker som en de-akselerasjon av lånet.
  • Wells Fargo Bank, N. a. V Burke, 155 a. d. 3d 668 (2d Dept 2017). Hvis en utlåner manglet Stående å hindre, At Utlåner også manglet Stående å akselerere, så akselerasjonen var ikke gyldig!
  • Edwards v LVNV Finansiering, LLC (I re Edwards), 539 BR 360 (Bankr Nd Syk 2015). Filing POC for tid sperret gjeld utgjør EN FDCPA brudd.

hvis du har spørsmål eller ønsker å diskutere, vennligst kontakt oss på [email protected]

Legg igjen en kommentar

Din e-postadresse vil ikke bli publisert.