Nowy Jork przedawnienie i hipoteka wykluczenia

nowojorski CPLR §213 przewiduje sześcioletni (6) okres przedawnienia w celu wykonania umów. Ponieważ hipoteka jest uważana za „umowę”, działania wykluczenia muszą być rozpoczęte w ciągu sześciu (6) lat. Należy pamiętać, że każda indywidualna należna płatność stanowi odrębną „przyczynę działania”, a w konsekwencji każda płatność staje się „przedawniona” po sześciu (6) latach od daty jej wymagalności.

przyspieszenie

w przypadku niewykonania zobowiązania przez kredytobiorcę pożyczkodawca może jednak przyspieszyć zadłużenie i ogłosić, że wszystkie pozostałe płatności są natychmiast wymagalne i płatne. Po przyspieszeniu nie ma już wielu płatności, które stają się wymagalne w przyszłości, ale raczej całkowite zadłużenie staje się natychmiast wymagalne i płatne. W rezultacie całe zadłużenie staje się przedawnione sześć (6) lat po przyspieszeniu pożyczki. Podobnie, gdy kredyt hipoteczny dojrzewa na własnych warunkach, całe saldo staje się natychmiast wymagalne i wymagalne, a całe zadłużenie staje się przedawnione sześć (6) lat po dacie zapadalności.

zauważ, że przyspieszenie może być dokonane przez każdy akt, który wyraźnie i jednoznacznie manifestuje zamiar przyspieszenia. Podczas gdy jeden taki akt występuje, gdy wykluczenia jest rozpoczęty (pierwszy prawny), istnieją inne akty, jak również, które będą stanowić przyspieszenie, takie jak wysłanie listu, który „manifestuje zamiar przyspieszenia”. Należy również pamiętać, że otrzymanie zawiadomienia przez kredytobiorcę nie jest wymagane, ale że samo wysłanie zawiadomienia jest wystarczającym „aktem”. W związku z tym kredytodawcy i Usługodawcy powinni uważać na czekanie do „ostatniej chwili” przy obliczaniu sześciu (6) lat od daty złożenia wezwania do zajęcia mieszkania.

przy opracowywaniu ogłoszeń należy zwrócić uwagę na użycie słowa „może przyspieszyć”, a nie” przyspieszy”, aby zmniejszyć ryzyko niezamierzonego przyspieszenia, jednak niektóre sądy jednak traktują pismo stwierdzające, że pożyczkodawca” może ” przyspieszyć jako akt przyspieszenia.

w wyniku nadzwyczajnej długości czasu, jaki obecnie zajmuje zakończenie wykluczenia w Nowym jorku, istnieje wiele przypadków, w których pożyczkodawca może chcieć uniknąć konsekwencji wcześniejszego przyspieszenia, jeśli spowodowałoby to przedawnienie całego długu, a nie tylko te płatności, które stały się należne ponad sześć (6) lat temu.

w związku z tym pojęcie „De-przyspieszenia”, opuszczenie wcześniejszego przyspieszenia, było często rozpatrywane, przy czym większość sądów orzekała, że w przypadku przyspieszania pożyczki, a następnie przyspieszenia, pożyczkodawca podejmuje działanie afirmatywne, które” manifestuje zamiar de-przyspieszenia”, zwolni przyspieszenie, pod warunkiem, że akt de-przyspieszenia wystąpił przed wygaśnięciem przedawnienia.

kredytodawcy i Usługodawcy mogą zatem rozważyć włączenie listu de-acceleration do swojego procesu, generowanego automatycznie za każdym razem, gdy skarga o wykluczenie zostanie oddalona, i przyspieszyć w przyszłości, jeśli zechcą to zrobić.

ROLLING the DUE DATE

w przypadku gdy pożyczka nie została jeszcze przyspieszona, pożyczkodawca nie jest wykluczony z wszczęcia egzekucji, ale jest wykluczony z pobierania płatności, które stały się wymagalne ponad sześć (6) lat temu. W związku z tym ograniczona czasowo część długu może zostać „obciążona”, a do pozostałej części rozpoczęta zostanie egzekucja.

praktyka „Rolling the Due Date” poprzez podanie fikcyjnej daty niewykonania zobowiązania, która znajduje się w terminie przedawnienia, byłaby jednak wprowadzaniem w błąd sądu i prawdopodobnie uważana za oszukańczą! Zamiast tego kredytodawcy i Usługodawcy powinni w pełni ujawnić część długu, która jest ograniczona czasowo i że zamknięcie dostępu dotyczy tylko pozostałej części.

opłata za przejazd

CPLR §204 (A) stanowi, żeczas pobytu wynikającego z sądu lub ustawowego zakazu, nie jest wliczony, przy obliczaniu sześcioletniego (6) okresu przedawnienia. W związku z tym, jeśli pożyczkodawca/usługodawca nie może rozpocząć egzekucji z powodu pobytu, okres ten jest wykreślany z sześcioletniego obliczenia, bez względu na to, czy pożyczka została przyspieszona, czy też nie.

wśród najczęstszych pobytów nałożonych są Pobyty upadłościowe zgodnie z 11 USA. Kodeks §362, podwójny zakaz śledzenia nakazany przez ustawę Dodd-Frank, jeśli kredytobiorca złożył „zasadniczo wypełniony” pakiet łagodzący straty, RPAPL 1304, który zabrania rozpoczęcia wykluczenia, dopóki nie upłynęło co najmniej dziewięćdziesiąt (90) dni od wysłania wymaganego zawiadomienia, śmierć kredytobiorcy zgodnie z CPLR §210(b), który nakłada osiemnaście (18) miesięczny okres pobierania opłat, aby dać czas na wyznaczenie wykonawcy lub administratora majątku.

ponowne rozpoczęcie przedawnienia

w przypadku gdy pożyczkodawca lub usługodawca chce zamknąć pożyczkę, która została przyspieszona ponad sześć (6) lat temu, istnieją różne sposoby, w jakie można ponownie rozpocząć okres przedawnienia, a następnie rozpocząć zamknięcie dostępu w nowym sześcioletnim okresie.

niektóre przykłady obejmują otrzymanie przez pożyczkodawcę lub usługodawcę jakiejkolwiek płatności od kredytobiorcy, bez względu na to, jak nominalna, pisemne potwierdzenie długu potwierdzające zamiar kredytobiorcy do spłaty, takie jak korespondencja, wnioski o zmniejszenie strat, a nawet zgłoszenie upadłości w rozdziale 13! Należy pamiętać, że ogłoszenie upadłości z rozdziału 13 będzie stanowić takie „pisemne potwierdzenie” tylko wtedy, gdy plan dłużnika z rozdziału 13 przewiduje spłatę zadłużenia hipotecznego. Jeśli jednak dłużnik „zrzeka się” Nieruchomości, wówczas takie uznanie nie istnieje, a złożenie upadłości w rozdziale 13 nie spowoduje ponownego przedawnienia.

DRUGA SZANSA w przypadku oddalenia wykluczenia

po wygaśnięciu przedawnienia

oprócz wyżej wymienionych przepisów dotyczących opłat za przejazd i ponownego uruchomienia, inna forma ulgi dla kredytodawców i usługodawców znajduje się w §205 lit.a) CPLR, który stanowi, że w przypadku przedawnienia upływa w czasie trwania powództwa, które jest następnie oddalone, pożyczkodawca ma prawo wznowić swoje powództwo, pod warunkiem że doręczenie procesu jest na pozwanego w ciągu sześciu(6) miesięcy od zwolnienia.

CPLR §205 (a) nie zapewni tej ulgi, jednak w przypadku oddalenia wykluczenia z któregokolwiek z następujących powodów:

  • brak jurysdykcji
  • zwolnienie „na podstawie zasadności”
  • dobrowolne zwolnienie
  • brak ścigania

konieczne jest, aby pożyczkodawca/Usługodawca wykrył śmiertelną wadę w toczącej się akcji wykluczenia, po upływie terminu przedawnienia, aby nie cofnięto wykluczenia, aby uniknąć utraty prawa do ponownego wszczęcia postępowania zgodnie z art. CPLR 105 lit.a).

odpowiedzialność FDCPA

chociaż Nowojorska CPLR przewiduje, że przedawnienie jest „obroną afirmatywną”, która może zostać uchylona, jeśli nie zostanie podniesiona przez pozwanego, zarówno firmy pożyczkowe, jak i kancelarie prawne podlegają przepisom ustawy Fair Debt Collections Practices Act (FDCPA), która wyraźnie zabrania wniesienia pozwu lub nawet grożenia sądem o przedawnienie długu. Nawet złożenie dowodu roszczenia w rozdziale 13 upadłości może być naruszeniem! Jedynie „wniosek” o dobrowolną płatność jest jednak całkowicie dopuszczalny.

odwrócone kredyty hipoteczne

chociaż w związku z odwróconymi kredytami hipotecznymi nie występują żadne opóźnienia w płatnościach, istnieją inne opóźnienia, w tym brak zaspokojenia zadłużenia po śmierci kredytobiorcy, niewykorzystanie lokalu przez kredytobiorcę, niezapłacenie przez kredytobiorcę podatku od nieruchomości, opłaty za wodę & opłaty za ścieki, ubezpieczenie i podobne opłaty oraz brak utrzymania lokalu przez kredytobiorcę. Podobnie jak w przypadku niedotrzymania płatności, tego rodzaju niedotrzymania uruchamiają sześcioletni (6) okres przedawnienia, który rozpoczyna bieg od daty niedotrzymania płatności.

ostatnie decyzje

  • Bank of New York Mellon V. Dieudonne, 171 A. D. 3d 34 (2D Dept 2019) – uchylone orzeczenia sądu niższej instancji utrzymujące, że nie było przyspieszenia, niezależnie od tego, że akcja wykluczenia została rozpoczęta, w wyniku paragrafu 19 standardowego Fannie Mae Mortgage, który wyraźnie zezwala na przywrócenie, po przyspieszeniu, aż do wejścia wyroku wykluczenia.
  • Bank of N. Y. Mellon v Craig, 169 A. D.3d 627 (2D Dept 2019)-uchylone orzeczenia sądu niższej instancji stwierdzające, że umorzenie wcześniejszego działania, bez dodatkowego „działania afirmatywnego”, działa jako umorzenie kredytu.
  • Wells Fargo Bank, N. A. V. Burke, 155 A. D. 3d 668 (2D Dept 2017). Jeśli pożyczkodawca brakowało stojącej do wykluczenia, że pożyczkodawca również brakowało stojącej do przyspieszenia, więc przyspieszenie nie było ważne!
  • w związku z tym Komisja uważa, że w odniesieniu do wszystkich przedsiębiorstw, których działalność jest związana z działalnością prowadzoną przez państwo członkowskie, nie można uznać, że działalność ta jest związana z działalnością prowadzoną przez państwo członkowskie, a nie z działalnością prowadzoną przez państwo członkowskie, w szczególności z działalnością prowadzoną przez państwo członkowskie. Złożenie wniosku POC o przedawnienie długu stanowi naruszenie FDCPA.

jeśli masz jakieś pytania lub chcesz porozmawiać, skontaktuj się z nami pod adresem [email protected]

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.