Finanças 101: tipo de contas de depósito de moeda

a moeda tem de ser detida sob qualquer forma ou sob outra. Pode ser dinheiro, ouro físico, terra ou mais convenientemente contas. O post do blog é apenas sobre o último.

contas Normais (ou não-contas de aposentadoria) – realizada em bancos

  1. conta corrente –
    1. Pós-fiscal de contribuições
    2. Ganhos são realizados imediatamente e tributados como renda ordinária
    3. Conta nunca vai para baixo em valor (segurados pelo FDIC até primeiro 250K $)
    4. dinheiro é altamente líquidos – podem ser depositados/sacados a qualquer hora (e absoluto limites de depósito/retirada são geralmente da ordem de 10 000$ por dia)
  2. conta Poupança
    1. Pós-fiscal de contribuições
    2. Ganhos são realizados imediatamente e tributados como renda ordinária
    3. Conta nunca vai para baixo em valor (segurados pelo FDIC até primeiro 250K $)
    4. o Dinheiro pode ser depositado a qualquer momento, mas só pode ser retirada de seis vezes por mês

contas de Investimento (por falta de termo melhor) – realizada em bolsa de valores corretores
Estes podem ser realizadas como a reforma ou não as contas de aposentadoria. O tratamento fiscal das contribuições/ganhos/levantamentos depende do tipo de conta-mãe de que fazem parte.

  1. conta do mercado monetário
    1. Pós/Pré contribuições tributárias (dependendo de sua pré-imposto de conta ou de pós-imposto de conta de contribuição)
    2. Ganhos são realizados e tributados como renda ordinária
    3. usado Principalmente para a realização de dinheiro, temporariamente, antes que ele seja utilizado para ações ou títulos (ou mais coisas exóticas, como opções)
    4. Conta pode ir para baixo em valor, embora isso raramente acontece
  2. conta de Corretagem
    1. Conta de que detém participações em ações/obrigações
    2. Ganhos não realizados até a venda acontece e, em seguida, tributados como ordinária, rendimentos ou ganhos de capital/perdas, dependendo do período de detenção

contas de Aposentadoria – realizada em bolsa de valores corretores

contas de Aposentadoria oferecem certas vantagens fiscais (como livres de impostos ou impostos diferidos crescimento), geralmente, estas contas vêm com uma restrição como o dinheiro pode ser retirado em tudo até a idade de 59,5 anos ou pode ser retirado antes que mediante o pagamento de uma penalidade (conta detalhes específicos são dadas abaixo).

IRA = conta de aposentadoria Individual, assim como uma conta bancária, qualquer um pode abri-la em praticamente qualquer corretor.
401k = conta patrocinada pelo empregador, pode ser aberta apenas pelo empregador e as contribuições só podem ser feitas diretamente via cheque de pagamento , a escolha dos fundos para investir também é controlada pelo empregador, às vezes, os empregadores fornecem uma combinação para incentivar os funcionários.

  1. IRA tradicional
    1. as contribuições diretas têm um limite máximo (limite anual de 5.500$ em 2013 para pessoas com menos de 50 anos).
    2. as contribuições são dedutíveis de impostos se a renda for inferior a um certo limite (os limites são bastante baixos, no entanto).
    3. os ganhos são diferidos em impostos, mas tributados como renda ordinária na retirada.
    4. o dinheiro pode ser retirado após a idade de 59.5 (ou antes com uma penalização de 10%, a menos que seja um caso de dificuldades financeiras).
    5. ao deixar um empregador, o seu plano de 401K pode ser convertido para conta tradicional do IRA.
    6. Veja mais detalhes sangrentos na página da Wikipédia.
  2. as contribuições directas têm um limite máximo igual ao do IRA tradicional, mas o limite de rendimento para fazer contribuições é muito inferior.
  3. as contribuições Indiretas podem ser feitas por meio de rolagem de dinheiro 401K (se o empregador permitir) ou Backdoor Roth IRA (contribuir para o tradicional e converter para Roth).
  4. os ganhos são isentos de impostos.
  5. as contribuições podem ser retiradas após um período de tempero (5 anos) sem penalidades (desde que haja um motivo – como dificuldades financeiras).
  6. os ganhos podem ser retirados após a idade de 59,5 isentos de impostos ou pagando impostos e multas (10%) antes dessa idade.Roth IRA é a única conta de aposentadoria sem RMD (cláusula de distribuição mínima exigida).
  7. Veja mais detalhes sangrentos na página da Wikipédia.
  • as contribuições antes de impostos são pré-impostos (limite máximo da Contribuição Anual dos trabalhadores: 17,5 K-devem provir directamente do salário), as contribuições patronais não são contabilizadas para este limite (estão sujeitas a um limite total da contribuição para a reforma, que se eleva a cerca de 50K$).
  • os ganhos são diferidos por impostos.
  • levantamentos tributados ao imposto normal sobre o rendimento no momento da retirada.
  • alguns planos de 401K não permitem qualquer retirada (mesmo para dificuldades financeiras) até a idade de 59 anos.5
  • um empregador decide quais fundos estarão disponíveis para o plano 401k.
  • Veja mais detalhes sangrentos na página da wikipedia.
  • contribuições pós-impostos 401k
    1. São pós-impostos. (mesmo limite no pré-imposto 401K)
    2. os ganhos são diferidos em impostos.
    3. as contribuições são retiradas isentas de impostos, os ganhos são tributados no imposto de renda comum no momento da retirada.
    4. algumas pessoas preferem pós-impostos, pois podem efetivamente contribuir com mais dinheiro na conta.
  • Roth 401k
    1. semelhante a Roth IRA no sentido de que as contribuições são pós-fiscais (para a maioria das pessoas) e os ganhos são isentos de impostos.No entanto, a retirada é controlada pelo empregador e pode não ser possível sem deixar o empregador ou atingir a idade de 59,5 anos.
    2. geralmente, é uma boa ideia converter 401k pós-imposto para Roth 401k (ou Roth IRA) se essa escolha estiver disponível no plano do empregador.
  • Algumas outras opções exóticas como SETEMBRO IRA, 403(b) plano – eu não sei de tudo e eles não serão abordadas aqui
  • contas de Aposentadoria (contribuições vs ganhos gráfico)

    contas de Aposentadoria (resumo)

    Qual o plano de que uma pessoa deveria ir para?
    veja minha próxima postagem no blog para o mesmo.

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