Nova York Estatuto de Limitações e Hipotecária

Nova York CPLR §213 prevê um prazo de seis (6) ano de prazo prescricional para a execução dos contratos. Uma vez que uma hipoteca é considerada um “contrato”, as ações de exclusão devem ser iniciadas no prazo de seis (6) anos. Note-se que cada pagamento individual devido constitui uma “causa de ação” separada, e, consequentemente, cada pagamento torna-se “prescrição” seis (6) anos após a sua data de vencimento.

aceleração

após a inadimplência do mutuário, no entanto, um credor pode acelerar a dívida e declarar todos os pagamentos restantes a serem imediatamente devidos e a pagar. Uma vez acelerado, não há mais pagamentos múltiplos que se tornem devidos no futuro, mas sim, o endividamento total torna-se imediatamente devido e pagável. Como resultado, todo o endividamento torna-se tempo barrado seis (6) anos após o empréstimo ter sido acelerado. Do mesmo modo, quando uma hipoteca amadurece, segundo as suas próprias condições, o saldo torna-se imediatamente exigível e pagável e todo o endividamento termina seis (6) anos após a data de vencimento.

Note que a aceleração pode ser feita por qualquer ato que manifesta clara e inequivocamente a intenção de acelerar. Enquanto um desses atos ocorre quando o encerramento é iniciado (primeiro legal), há outros atos, bem como que constituirão aceleração, como o envio de uma carta que “manifesta a intenção de acelerar”. Observe também que o recebimento do aviso pelo mutuário não é necessário, mas que o mero envio do aviso é um “ato”suficiente. Assim, credores e prestadores de serviços devem ter cuidado em esperar até o” último minuto ” ao calcular os seis (6) anos a partir da data de apresentação da intimação de encerramento.

na elaboração de avisos, cuidados devem ser tomados ao usar o palavreado “pode-se acelerar”, em vez de “vai acelerar”, de modo a reduzir o risco de uma aceleração não intencional, no entanto, alguns tribunais, no entanto, tratar uma carta dizendo que o Credor “pode” acelerar como um ato de aceleração.Como resultado do extraordinário período de tempo que leva agora para concluir um encerramento em Nova York, há muitos casos em que um credor pode querer evitar as consequências de uma aceleração prévia, se isso causaria a dívida inteira a ser barrada, em vez de apenas os pagamentos que se tornaram devidos mais de seis (6) anos atrás.

deste modo, o conceito de “de-Aceleração”, o abandono de um antes de aceleração, tem sido freqüentemente resolvidas, com a maioria dos tribunais decisão de que quando um empréstimo foi acelerado, e os subsequentes para a aceleração, o credor toma uma ação afirmativa que “manifesta-se a intenção de acelerar”, ele vai desocupar a aceleração, desde que o ato de aceleração ocorreu antes da expiração do prazo prescricional.

Credores e Representantes podem, portanto, considerar a incorporação de aceleração de letra no respectivo processo, tê-lo gerado automaticamente sempre que uma ação de execução hipotecária é descartada, e acelerar em uma data futura, caso desejem fazê-lo.

rolando a data de vencimento

onde um empréstimo ainda não foi acelerado, o credor não está impedido de iniciar uma execução hipotecária, mas eles são impedidos de cobrar pagamentos que se tornaram devidos há mais de seis (6) anos. Consequentemente, a parte da dívida barrada no tempo pode ser” cobrada ” e uma execução hipotecária começou para o restante.

a prática de” rolar a data de vencimento”, fornecendo uma data fictícia de inadimplência que está dentro do prazo de prescrição, no entanto, seria uma deturpação ao tribunal e possivelmente considerada fraudulenta! Em vez disso, credores e Servicers devem divulgar totalmente a parte da dívida que é barrada pelo tempo e que o encerramento é apenas para o restante.O §204, alínea a), da CPLR prevê que a duração de uma estada resultante de uma proibição judicial ou estatutária não é incluída no cálculo do prazo de prescrição de seis(6) anos. Por conseguinte, se o mutuante/entidade de gestão não puder dar início a um encerramento devido a uma suspensão, esse período é deduzido do cálculo de seis (6) anos, quer o empréstimo tenha ou não sido acelerado.

entre as estadias mais comuns impostas estão as estadias de falência em conformidade com 11 Estados Unidos. Código do §362, o controle Dual Proibição obrigatórios por Lei Dodd-Frank, se o mutuário enviado um “substancialmente concluída” mitigação da perda de pacote, RPAPL 1304 que proíbe o início de um encerramento até, pelo menos noventa (90) dias decorridos desde o envio do requisito de prévio aviso, a morte do Mutuário, nos termos do CPLR §210(b), que impõe a dezoito (18) meses de cobrança de portagens, para permitir tempo para nomear testamenteiro ou administrador da propriedade.

reiniciando o estatuto de limitações

onde um credor ou Servicer deseja encerrar um empréstimo que foi acelerado há mais de seis (6) anos, existem várias maneiras pelas quais o prazo de prescrição pode ser reiniciado e uma execução hipotecária pode ser iniciada no novo período de seis (6) anos.

alguns exemplos incluem o recebimento pelo CREDOR ou Servicer de qualquer pagamento do mutuário, não importa o quão nominal, um reconhecimento por escrito da dívida evidenciando a intenção do mutuário de reembolsá-lo, como correspondência, pedidos de mitigação de perdas ou até mesmo um pedido de falência do Capítulo 13! Observe que um pedido de falência do Capítulo 13 constituirá apenas um “reconhecimento por escrito”, se o plano do Capítulo 13 do devedor prever o pagamento do endividamento da hipoteca. Se o devedor “entregar” a propriedade, no entanto, esse reconhecimento não existe e o depósito da falência do Capítulo 13 não reiniciará o prazo de prescrição.

SEGUNDA CHANCE, QUANDO ENCERRAMENTO DEMITIDO

DEPOIS de ESTATUTO DE LIMITAÇÕES EXPIRA

além de a referida cobrança electrónica de portagens e re-iniciar disposições, outra forma de alívio para os Credores e Representantes é encontrado em CPLR §205(a), o qual prevê que, quando o Estatuto de Limitações expirar durante a pendência de uma acção que, posteriormente, demitido, o credor será permitido recomeçar a sua acção, desde que o serviço do processo é efectuada ao requerido dentro de seis (6) meses a contar do indeferimento.

CPLR §205(a) não fornecer esse alívio, no entanto, onde a exclusão é demitido por qualquer das seguintes razões:

  • A falta de jurisdição
  • Demissão “no mérito”
  • demissão Voluntária
  • Falha ao processar

é imperativo que deve um Credor/entidade gestora detectar uma falha fatal em um pendente ação de execução hipotecária, após o prazo prescricional expirou, que o encerramento não ser retirado, para evitar perder o direito de re-iniciar a ação, nos termos do CPLR 105(a).

FDCPA RESPONSABILIDADE

Embora de Nova York CPLR prevê que o prazo prescricional é de uma “afirmativa de defesa”, a qual pode ser dispensado se não levantada pelo Réu, tanto servicers empréstimo e de sociedades de advogados estão sujeitas às disposições do Justo cobranças Practices Act (FDCPA), que expressamente proíbe a apresentação de uma ação judicial ou mesmo a ameaça de litígio para a caducidade da dívida. Mesmo a apresentação de uma prova de Reclamação em um capítulo 13 falência pode ser uma violação! Um simples “pedido”, no entanto, para o pagamento voluntário é inteiramente permitido.

HIPOTECAS INVERSAS

Enquanto não houver pagamento padrões em conexão com Hipotecas Inversas, existem outros padrões, incluindo a falha para satisfazer a dívida, após a morte do Mutuário, não-ocupação do imóvel pelo Mutuário, falha do Mutuário de pagar impostos sobre a propriedade, água & esgoto encargos, seguros e encargos similares, e a falha do Mutuário para manter o local. Assim como um padrão de pagamento, esses tipos de inadimplência acionam o período de seis (6) anos de prazo de prescrição que começa a ser executado a partir da data de inadimplência.

DECISÕES RECENTES

  • Bank of New York Mellon v. Dieudonne, 171 A. D. 3d 34 (2d Departamento De 2019) – Porção inferior decisões judiciais sustentando que não houve a aceleração, não obstante a ação de execução foi iniciada, como resultado do Parágrafo 19 do padrão de Hipotecas Fannie Mae, que expressamente permite a reintegração, após a aceleração, até a entrada de uma Sentença de Encerramento.
  • banco de N. Y. Mellon V Craig, 169 D. C.3d 627 (2D Dept 2019) – anulou as decisões do tribunal inferior que sustentam que a descontinuação de uma ação anterior, sem qualquer “ação afirmativa” adicional, atua como uma desaceleração do empréstimo.
  • Wells Fargo Bank, N. A. V Burke, 155 A. D. 3D 668 (2D Dept 2017). Se um credor não tinha posição para encerrar, esse credor também não tinha posição para acelerar, então a aceleração não era válida!
  • Edwards v LVNV Funding, LLC( in re Edwards), 539 BR 360 (Bankr ND Ill 2015). A apresentação de POC para dívida barrada no tempo constitui uma violação do FDCPA.

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